最近我们有客户陆续反馈，香港和新加坡银行的开户越来越难，比如背调时间增加，资金门槛抬高，又或者审核资金的来源越来越细。
前段时间，我们香港招行的经理就说，之后要开户，除了必要的身份资料以外，还需提供800万的海外资产证明。
今年年中，美元汇率走强、美联储加息，香港资产价值来了一波利好。光存款利率就可以高达5.8%，吸引了一大堆内地人跨境到香港开户套利。
然而现在，热度被冲刷了一大半。太多人涌入香港，必然导致门槛抬高、存款利率下调，红利只存在于一瞬间。
我在今年5月就 ，那个时候背调做了5个小时。如此严谨的背调，会因为后续申请人变多而越来越加重银行的负担。
在香港的银行经理跟我们说，这段时间销户数有所上升。主要是一些存在洗钱风险的账户，以及如果储户将账户作为中转账户，也容易被销户。
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28亿新币（约合150亿人民币）！这是目前新加坡华人东南亚洗钱案中，最新确认的洗钱数字。
其中一名洗钱案的嫌疑人在瑞士信贷和瑞士宝盛集团（Julius Baer）的账户共有1亿2500万元。
受洗钱案影响，今年9月，新加坡金管局就要求银行加强审查持有他国护照原籍中国的客户，我们这些中国客户被拒绝也主要是因为自己是中国人。
而目前已经至少一家国际银行关闭一些拥有柬埔寨、塞浦路斯、土耳其和瓦努阿图等公民身份客户的账户。
另外，就在昨天，东南亚最大银行——新加坡星展银行被新加坡金管局要求暂停六个月的非必要信息科技系统变更。大概意思就是，暂停一些业务来重整。
大背景是星展银行过去七个月内五次出现大规模服务中断，ATM无法取款，APP不能登录，支付软件应用无法线上支付，不少用户只能改用现金。
他们发现有违规行为涉及到11个星展银行的公司账号，而银行方面则没有及时更新客户风险评级，没有了解一些高风险客户的资金或财富来源。
而这件事直接影响的结果，就是这家新加坡大型银行暂停开户了。 再 加上其他银行也抬高开户门槛，严打中国原籍人士开户，导致像我们的一些开户理由合理、有经济能力的正常客户也会开户，就受阻了。
但导致漏洞的更根本原因，在于这些人配置第三国身份，以及他们利用自己的资本运作， 甚至拿到了新加坡的EP身份（高级工作签证，平均月薪5000新币），波及到了本国资源。
10名涉案人员，全是福建帮，而且都不是新加坡公民或永居，平均人手3本护照，比如塞浦路斯、瓦努阿图、圣基茨、土耳其、柬埔寨等等。并且，他们都有中国护照。
这些护照大部分都是通过买卖得来，因为小国背调不严，所以给钱就能拿到。不过我们 丑闻，这个漏洞现在也在小国政府中逐渐填补上，所以，买护照门槛也是越来越高。
然而，这些人虽然没拿到新加坡永居，却因为资金背景雄厚，都持有新加坡的EP，所以当银行看到他们既有公司又是新加坡EP，在很多地方给他们开了绿灯。
究其申请EP的路径，大部分人认为是通过成立家办，这个方式不仅可以帮助他们投资洗钱，还可以免税……
这么巨大的洗钱案件，主犯却都有EP工作签证。 而能办下来，流程中有多少新加坡本地人和永居帮了他们？
对于一个金融中心而言，黑钱都喜欢往这来，它的资金安全性、信用和专业就都会受到国际质疑，严重的，信用评级下降，影响整个国家的长远发展。
所以，EP未来的审核将会越来越严。如果你打算到新加坡定居，一定要提前做好准备，找专业顾问为你筹划身份配置方案。
目前新加坡基本上没有一步到位拿永居的项目，都是通过工作签证（比如EP）转永居。而可以EP转永居的项目主要包括：
